В России действует несколько программ социальной ипотеки, которые позволяют сэкономить при покупке жилья. Однако пользуются ими не более 1,7% от всех заемщиков, в большей степени из-за того, что об этой возможности знают немногие, говорят эксперты. Издание «Газета.Ru» рассказывает, как можно снизить процент или получить субсидии от государства.
Социальная ипотека объединяет целый комплекс государственных программ. Кроме того, многие банки предлагают свои собственные продукты — частично пересекающиеся с государственными. Программы могут отличаться в зависимости от региона, и, чтобы получить максимально достоверную информацию, стоит обратиться к местным властям. Категорий населения, которые могут претендовать на социальную ипотеку, довольно много. Поэтому даже если вы думаете, что к вам это не относится, стоит проверить.
Во-первых, претендовать на социальную ипотеку могут люди, которые нуждаются в улучшении жилищных условий: если они проживают в непригодных для этого помещениях, состоят на учете в качестве нуждающихся в жилье или просто не обеспечены должным количеством жилплощади. Семья считается нуждающейся в жилье, если на каждого члена семьи приходится не более 18 кв. м общей площади жилых помещений.
Вторая крупная группа — это семьи с детьми. Если ребенок один, то возраст родителей не должен превышать 35 лет. Если детей больше, таких ограничений нет. Обладатели материнского капитала могут использовать свой сертификат в рамках программы социальной ипотеки, но это не является обязательным условием.
Третья группа — это военные и ветераны боевых действий. Для получения «военной ипотеки» необходимо в течение трех лет быть участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).
Четвертая группа. Претендовать на социальную ипотеку также могут сотрудники органов власти, научных организаций, государственных и муниципальных образовательных учреждений, объектов культуры и спорта, люди, которые трудятся на градообразующих предприятиях. Получить социальную ипотеку могут работники предприятий оборонно-промышленного комплекса, а также научных организаций, которые занимаются «приоритетными направлениями» развития науки, технологий и техники в стране.
По социальной ипотеке можно купить как жилье на вторичном рынке, так и в новостройке, в том числе на стадии строительства. По федеральным программам социальной ипотеки можно купить жилье в любом регионе. Однако если заемщик пользуется региональной программой и получает субсидию в своем регионе, он может купить квартиру только по месту проживания.
Условия и первые результаты
Существует три варианта получения социальной ипотеки. Первый — это оформление кредита на льготных условиях со сниженной ставкой. Сейчас в Москве средняя ставка ипотеки составляет 12,2%.
Ставки по программам социальной ипотеки Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданного правительством для увеличения доступности программ, варьируются от 10,6% (при первоначальном взносе более 30%) до 11,1%. Разницу банку выплачивает государство из бюджетных средств. Минимальный первоначальный взнос — 10%, максимальный срок кредита — 30 лет.
Помимо программ АИЖК есть также отдельные предложения банков. Условия в них могут отличаться, ставки могут быть как ниже, так и выше. Но для того, чтобы воспользоваться акцией какого-то из банков, достаточно подать заявку в его офисе, нет необходимости обращаться в органы власти.
Второй вариант — это предоставление субсидий на покупку жилья. Из государственного бюджета выделяется сумма, с помощью которой погашается часть ипотечного кредита: она может быть внесена в качестве первого взноса или пойти на регулярные платежи.
Третий способ — это покупка в кредит государственного жилья по цене значительно ниже рыночной. Жилплощадь для таких программ выделяется из государственного жилого фонда, а ипотека оформляется через банк-агент. C социальной ипотекой работают около 15 коммерческих банков.
В 2014 году было выдано порядка 7,5 тыс. ипотечных кредитов для социальных заемщиков в общей сумме более 15 млрд руб., рассказывают в пресс-службе АИЖК. Большая часть из них — это кредиты для военнослужащих. Порядка 25% выданных социальных ипотечных кредитов приходится на молодых учителей. Для сравнения, всего в первом полугодии 2014 года было выдано около 448,5 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 769,5 млрд руб. То есть участники программ социальной ипотеки в общем числе заемщиков составляют всего около 1,7%.
Показатели могли бы быть лучше, если бы до потенциальных заемщиков лучше доносили информацию. Как показывает практика, многие не знают о том, что они имеют право на тот или иной вид социальной ипотеки.